No seas un procrastinador financiero.

Muchos de nosotros entramos en el nuevo año con un montón de resoluciones y esperanzas heroicas de superación personal. Pero, a menudo, abril llega rápidamente: los planes para leer los clásicos se han desvanecido frente a alternativas más atractivas, mientras que las esperanzas de mejorar tus finanzas se limitan nuevamente a simplemente realizar una declaración de impuestos antes de que termine el año fiscal.

El comienzo de un nuevo año es en realidad un gran momento para revisar tus finanzas, establecer tus objetivos y determinar qué puedes hacer para crear un futuro financiero más seguro. Es un hito definitivo que puedes utilizar cada año para reevaluar tus metas, realizar un seguimiento del progreso y hacer los cambios necesarios. También te deja tiempo suficiente antes de la fecha límite del año fiscal del 5 de abril para hacer el mejor uso de tus asignaciones. La parte difícil también es la más fácil: solo necesitas comprometerte a sentarte durante una o dos horas.

Para ayudar a evitar que lo postergues continuamente, acuerda una fecha con tu pareja. O si estás solo, colócala en el calendario como una reunión contigo mismo. Te sorprenderá cuánto más concreto se vuelve el plan una vez que lo has escrito.

Ahora que estás sentado, quieres pensar en el año que acaba de pasar, el año que tienes por delante y tus metas a largo plazo. Aquí hay una lista de cosas a considerar:

Dinero que entra, dinero que sale

El mejor lugar para empezar es estableciendo un presupuesto. Como con cualquier cosa, necesitas un punto de referencia. Revisa el año pasado para ver cuánto dinero recibiste y cuánto gastaste. Luego usa eso para planificar el año siguiente. Considera:

— ¿Cuánto dinero esperabas ganar frente a cuánto recibiste realmente?

— ¿Cuáles fueron tus gastos y fueron más o menos de lo que habías presupuestado?

— ¿Cuánto dinero esperas recibir en el próximo año y hay formas de aumentarlo? Por ejemplo, a través de la planificación fiscal o asumiendo trabajo extra.

— ¿Cuánto esperas gastar en facturas y hay formas de reducirlas, ya sea mediante una mejor planificación del presupuesto o buscando mejores ofertas?

— ¿Cuándo esperas que lleguen tus facturas y cuándo esperas recibir tu ingreso cada mes? Esto ayudará a determinar tus ahorros a corto plazo y decisiones sobre el pago de cualquier deuda que puedas tener.

¿Qué quiero lograr a largo plazo?

— ¿Necesitas ahorrar para la educación de los niños, un depósito para una nueva casa o algo divertido como unas vacaciones? Si es así, ¿cuánto necesitarás y cuándo?

— ¿Cuándo quieres jubilarte y cuánto dinero necesitarás para vivir cómodamente?

No olvides que, debido a la inflación, necesitarás ahorrar más de lo que costaría hoy.

— ¿Qué ahorros de pensiones tienes, están funcionando como esperabas y estás en camino de satisfacer tus necesidades de jubilación? Si no es así, ¿puedes aumentar tus contribuciones a la pensión?

Los pagos a tu fondo de pensiones en el lugar de trabajo generalmente se realizan antes de que se te imponga impuestos; al aumentar las contribuciones, podrías reducir tu carga tributaria.

Es importante tomar las decisiones correctas y nuestros planificadores financieros pueden guiarte a través de la complejidad para ayudarte a evitar errores que podrían ser costosos más adelante. Aquí hay algunos de los principales temas a considerar:

Invirtiendo sabiamente

Una vez que te hayas tomado el tiempo para pensar en el estado actual de tus finanzas y determinar dónde hay margen de mejora, es hora de ponerlo en acción. Si te ciñes a tu presupuesto, sabes que tendrás suficiente para pagar tus facturas cuando lleguen y cuánto estarás ahorrando cada mes.

Es importante mantener suficiente dinero en efectivo para protegerte de costos inesperados o para sobrevivir en caso de emergencia, como perder tu trabajo. Pero tener demasiado en efectivo también puede ser perjudicial, por lo que uno de los objetivos de la Autoridad de Conducta Financiera es reducir el número de británicos que mantienen más del 75% de sus activos invertibles en efectivo*. La situación de cada persona es diferente, pero generalmente se recomienda mantener al menos seis meses de gastos en efectivo. Una buena parte del resto se puede invertir, siempre que diversifiques adecuadamente y no lo necesites durante cinco años o más, dando a tu dinero la oportunidad de crecer para el mañana. Sin embargo, invertir conlleva riesgos y existe la posibilidad de que recuperes menos de lo que invertiste.

— Aunque las tasas de ahorro en efectivo son relativamente atractivas en este momento, ¿has considerado el impacto de la inflación y los impuestos sobre los rendimientos, y podrías mover parte del dinero a inversiones?

— Siempre recomendaríamos hablar con un profesional que pueda ayudarte a tomar las mejores decisiones según tus circunstancias. Habla con tu contacto en STARX o contáctanos si crees que podemos ayudar.

¿Qué podría salir mal?

La vida está llena de sorpresas, pero es cómo las enfrentas lo que cuenta. Mencionamos tener un fondo en efectivo para las sorpresas de la vida, pero hay otras cosas que puedes hacer para asegurarte de que el dinero no sea una de las cosas de las que tú y tu familia tengan que preocuparse si ocurre lo peor.

— ¿Has revisado tus pólizas existentes, como el seguro de vida o la protección de ingresos, y necesitas hacer cambios para reflejar tu situación actual?

— ¿Vale la pena establecer un poder notarial duradero, para asegurarte de que alguien pueda tomar decisiones financieras en tu nombre si un desafortunado accidente o enfermedad te deja incapacitado?

— ¿Has hecho un testamento o lo has revisado recientemente para asegurarte de que la información esté actualizada, que detalle tus activos y que refleje tu situación y deseos?

Próximos pasos

Gestionar tu dinero y establecer tus objetivos después del período más costoso del año puede parecer desalentador, pero es mejor comenzar pronto que tarde. Conectarte con nuestros planificadores financieros para revisar tus objetivos puede darte una idea clara de cómo se están formando tus finanzas.

Estamos aquí para ayudarte a diseñar e implementar un plan que aproveche al máximo tu dinero ahora y en el futuro. Si deseas saber más, por favor habla con tu contacto en STARX o contáctanos .