别做财务拖延者

許多人在新年來臨時都會帶著一堆決心和自我提升的雄心。但往往四月很快就來臨：閱讀經典的計畫因為更誘人的選擇而消逝，而改善財務的希望再次僅限於在稅年結束前提取一份IRA。

新年的開始其實是一個很好的時機來檢視你的財務狀況，設定目標，並思考如何能夠創造一個更安全的財務未來。這是一個可以每年用來重新評估目標、追蹤進度並進行必要調整的明確里程碑。它還給你留了足夠的時間，讓你在4月5日的稅年截止日期之前最大化利用你的免稅額。困難的部分也是簡單的部分：你只需承諾坐下來花一到兩個小時。

為了幫助避免不斷推遲，與伴侶約定一個日期。如果只有你一個人，就把這個時間放入日曆，當作與自己的會議。當你把計畫寫下來時，你會驚訝於計畫變得多麼具體。

現在你已經坐下來了，你需要思考剛過去的一年、即將到來的一年和你的長期目標。以下是一個檢視的清單：

收入與支出

最好的起點是設定預算。與任何事情一樣，您需要一個參考點。回顧去年，看看您收到了多少錢，以及花了多少錢。然後利用這些信息來計劃未來的一年。考慮以下幾點：

— 您預期賺取的金額與實際收到的金額相比，差距是多少？

— 您的支出情況如何，是否超出或低於預算？

— 您預期在來年會收到多少錢，有沒有增加收入的方法？例如，通過稅務規劃或接額外的工作。

— 您預期每月的賬單支出是多少，有沒有減少支出的辦法，無論是通過更好的預算還是尋找更優惠的交易？

— 您預期賬單何時到期，收入何時到賬？這將有助於確定您的短期儲蓄以及清償債務的決策。

我想要在長期內實現什麼？

— 你是否需要為孩子的教育、購買新家的首付款或一些有趣的事情（如度假）儲蓄？如果是這樣，你需要多少錢，什麼時候需要？

— 你想什麼時候退休，並且需要多少錢才能過上舒適的生活？

不要忘了，由於通貨膨脹，你需要儲蓄比今天的成本更多的金額。

— 你目前的退休金儲蓄是多少？它們的表現是否符合你的預期？你是否在達成退休需求的路上？如果沒有，你是否可以增加退休金的供款？

向你的工作地點退休金計劃供款通常是在收入課稅之前進行的，增加供款可能幫助你減少稅負。

做出正確的決策是很重要的，我們的財務規劃師可以指導你穿越複雜的過程，幫助你避免可能會造成昂貴錯誤的問題。以下是一些主要考慮的問題：

明智地投資

當你花時間思考自己財務的當前狀況並找出改進空間後，是時候付諸行動了。如果你堅持預算，你就知道自己能夠在賬單到期時支付費用，並且知道每個月會存多少錢。

保持足夠的現金以防止意外支出或在緊急情況下（例如失業）渡過難關是很重要的。但持有過多現金也可能帶來不利影響，這就是金融行為監管局的目標之一：減少持有超過75%可投資資產為現金的英國人數量*。每個人的情況都不同，但通常建議保留至少六個月的開支作為現金。剩餘的資金可以進行投資，只要你能適當地分散風險並且在五年或更長時間內不需要這筆錢，讓你的資金有機會為未來增長。不過，投資是有風險的，你也可能會收到少於投資金額的回報。

— 雖然目前現金儲蓄利率相對吸引，但你是否考慮過通脹和稅收對回報的影響？你是否可以將部分資金轉移到投資中？

— 我們總是建議與專業人士交談，他們能根據你的情況幫助你做出最佳決策。如果你認為我們能提供幫助，請聯繫你的STARX聯絡人或與我們聯繫。

可能出現的問題

生活充滿了驚喜，但重要的是你如何應對它們。我們提到過保留現金作為生活驚喜的緩衝，但還有其他事情可以做，以確保金錢不會成為你和你的家人在最壞情況下擔心的事情。

— 你是否審查過現有的保單，例如人壽保險或收入保障，並且是否需要進行任何更改以反映你當前的情況？

— 設立持久性權力委託是否有價值，以確保如果不幸的事故或疾病使你失去行為能力時，有人可以代表你做出財務決策？

— 你最近是否制定或審查了遺囑，以檢查信息是否為最新，並且詳細列出了你的資產並反映了你的情況和願望？

下一步

在一年中最昂貴的時期後管理你的財務並設定目標可能會感到令人生畏，但越早開始越好。與我們的財務規劃師聯繫以審查你的目標，可以讓你清楚了解你的財務狀況。

我們在這裡幫助你設計和實施一個計劃，充分利用你現在和未來的財務。如果你想了解更多，請與你的STARX聯絡人交談或 與我們聯繫 。