財務的な先延ばしをしないでください。

私たちの多くは、新年を迎えるにあたり、多くの決意と自分改善への英雄的な希望を抱いています。しかし、しばしば4月はすぐにやってきます：古典を読む計画はより魅力的な選択肢の前に消え、財務を改善する希望は再び、税年度が終了する前にIRSを提出することに限られます。

新年の始まりは、実際に財務を見直し、目標を設定し、より安全な財務未来を作るために何ができるかを考えるのに最適な時期です。これは毎年自分の目標を再評価し、進捗を追跡し、必要な変更を行うための明確なマイルストーンです。また、4月5日の税年度の締切までに免税額を最大限に活用するための十分な時間を残します。困難な部分も簡単な部分も、ただ1〜2時間座っていることを約束するだけです。

延ばし延ばしにするのを避けるために、パートナーと日付を決めてください。もし一人なら、自分との会議としてカレンダーに記入してください。計画を書き留めると、どれほど具体的になるかに驚くことでしょう。

座っている今、過去の年、これからの年、そして長期的な目標について考えたいと思います。以下は考慮すべきいくつかの項目です：

収入と支出

最初にするべきは予算を設定することです。すべてのことと同じように、参照ポイントが必要です。昨年を振り返り、どれだけのお金を受け取り、どれだけを使ったかを見てみましょう。それを使って来年を計画します。考慮すること：

— 予想される収入はどのくらいで、実際にはどのくらい受け取りましたか？

— 支出はどのくらいで、予算に対して多かったですか、少なかったですか？

— 来年に受け取ることを期待する金額はどのくらいで、増やす方法はありますか？例えば、税務計画や追加の仕事を引き受けることで。

— 請求書にどれくらい支出することを期待していますか、そして、より良い予算やより良い取引を探すことで減らす方法はありますか？

— 毎月の請求書がいつ届くと予想していますか、そして収入はいつ受け取ると予想していますか？これは、短期的な貯蓄や負債を返済する決定を助けるでしょう。

長期的に何を達成したいか？

— 子供の教育資金、新しい家の頭金、あるいは休暇のような楽しい何かのために貯金する必要がありますか？もしそうなら、いくら必要で、いつまでに必要ですか？

— いつ引退したいですか、そして快適に生活するためにどれくらいのお金が必要ですか？

インフレーションのため、今日の費用以上に貯金する必要があることを忘れないでください。

— どのような年金貯蓄がありますか、それは期待通りに機能していますか、引退ニーズを満たすために進捗していますか？もしそうでないなら、年金拠出を増やせますか？

職場の年金口座への支払いは通常、あなたの収入に課税される前に行われます。拠出を増やすことで、税金を減らすことができるかもしれません。

正しい決定をすることが重要であり、私たちのファイナンシャルプランナーは、将来的に高額な誤りを避けるために、複雑さを乗り越える手助けをします。考慮すべき主な問題は次のとおりです：

賢い投資

現在の財務状況を考え、改善の余地を見つけたら、それを行動に移す時です。予算を守れば、請求書が届いたときに支払うのに十分なお金があり、毎月どれだけ貯蓄するかを把握できます。

予期しない費用からあなたを保護するため、または緊急時のために十分なお金を現金で保持することが重要です。たとえば、失業した場合です。しかし、現金を持ちすぎることも同様に有害です。これは、金融行動監視機構の目標の一つが、投資可能資産の75％以上を現金で保持している英国人を減らすことだからです。人それぞれ状況が異なりますが、一般的には、少なくとも6か月の生活費を現金で保持することが推奨されます。そのほかの部分は適切に分散させ、5年以上必要ない限り投資することができます。そうすることで、あなたの資金が明日のために成長する機会を与えます。ただし、投資にはリスクが伴い、投資した金額よりも少なく戻ってくる可能性があります。

— 現金貯蓄の金利は現在比較的魅力的ですが、リターンに対するインフレや税金の影響を考慮しましたか？資金の一部を投資に移すことを検討できますか？

— あなたの状況に基づいて最善の決定をする手助けをしてくれるプロフェッショナルに相談することをお勧めします。STARXの担当者に相談するか、私たちが助けられると思う場合はご連絡ください。

何が間違っている可能性がありますか？

人生は驚きに満ちていますが、それにどのように対処するかが重要です。現金のバッファを持つことは重要ですが、人生の驚きに備える他の方法もあります。最悪の事態が起こった場合、あなたとあなたの家族が心配しなくて済むように。

— 現在の保険ポリシー（生命保険や所得保護など）を見直し、今日の状況を反映させるために変更が必要ですか？

— 不幸な事故や病気であなたが無能力になる場合に、誰かがあなたの代わりに財務上の決定を下せるようにするために、持続的な権限の設定は価値がありますか？

— 遺言書を作成しましたか、または最近見直しましたか？それが最新の情報であり、あなたの資産を詳細に記載し、あなたの状況と希望を反映していますか？

次のステップ

お金を管理し、最も費用がかかる時期の後に目標を設定することは気が重く感じるかもしれませんが、早め