재정적인 미루기를 하지 마세요

우리 중 많은 사람들이 새해를 맞아 여러 결심과 자기 계발에 대한 큰 기대를 안고 시작합니다. 하지만 종종 4월이 빨리 다가오고, 고전 읽기 계획은 더 친숙한 일상 속에서 사라지며, 재정 개선에 대한 희망도 단순히 세금 연도 종료 전에 IRS를 제출하는 것에 그치게 됩니다.

사실 새해의 시작은 재정을 검토하고 목표를 설정하며 보다 안전한 재정적 미래를 만들기 위해 할 수 있는 일을 계획할 수 있는 좋은 시기입니다. 매년 목표를 재평가하고, 진행 상황을 추적하며 필요한 변경 사항을 조정할 수 있는 중요한 이정표입니다. 또한, 4월 5일의 세금 연도 마감일 전에 할당량을 최대한 활용할 수 있는 충분한 시간을 남겨줍니다. 가장 어려운 부분은 사실 가장 쉬운 부분이기도 합니다. 단지 한두 시간 동안 앉아 계획을 세우기로 결심하는 것뿐입니다.

이를 미루지 않기 위해, 파트너와 날짜를 정하세요. 또는 혼자일 경우에는 일정에 자신과의 미팅을 추가하세요. 계획을 작성하면 훨씬 더 구체적으로 느껴질 것입니다.

이제 앉아서, 지난 한 해, 다가오는 한 해, 그리고 장기 목표에 대해 생각해 보세요. 다음은 검토해야 할 항목 목록입니다:

수입과 지출

시작하기 가장 좋은 곳은 예산 설정입니다. 모든 것과 마찬가지로 기준점이 필요합니다. 지난 해를 돌아보며 얼마를 벌었고 얼마를 썼는지 검토하세요. 그런 다음 이를 사용하여 다가오는 한 해를 계획하십시오. 다음을 고려하세요:

— 얼마나 벌기를 기대했으며 실제로 얼마나 벌었나요?

— 지출은 어떻게 되었으며 예상했던 것보다 더 많았나요, 적었나요?

— 다가오는 해에 얼마나 벌기를 기대하며, 소득을 늘릴 수 있는 방법이 있습니까? 예를 들어, 세금 계획을 통해서나 추가 업무를 통해서요.

— 청구서에 얼마나 지출할 것으로 예상되며, 더 나은 예산 관리 또는 더 좋은 거래를 찾아 지출을 줄일 방법이 있습니까?

— 청구서가 언제 도착할 것으로 예상되며, 매달 소득이 언제 들어올 것으로 예상됩니까? 이는 단기 저축 및 부채 상환 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다.

장기적으로 무엇을 이루고 싶은가?

— 자녀 교육비, 새 집 계약금 또는 휴가와 같은 즐거운 일을 위해 저축해야 하나요? 그렇다면 얼마가 필요하고 언제 필요한가요?

— 언제 은퇴하고 싶으며, 편안한 생활을 위해 얼마나 많은 돈이 필요할까요?

인플레이션을 감안하면, 오늘의 비용보다 더 많이 저축해야 한다는 것을 잊지 마세요.

— 연금 저축은 얼마나 있으며, 예상대로 잘 운영되고 있나요, 그리고 은퇴 필요에 맞게 진행 중인가요? 그렇지 않다면 연금 납입금을 늘릴 수 있나요?

직장 연금에 대한 납입은 일반적으로 소득세가 부과되기 전에 이루어지므로, 납입금을 늘리면 세금을 줄일 수 있을지도 모릅니다.

올바른 결정을 내리는 것이 중요하며, 우리의 재정 플래너는 복잡한 상황을 안내하여 나중에 발생할 수 있는 실수를 방지할 수 있도록 도와드릴 수 있습니다. 다음은 고려해야 할 주요 문제들입니다:

현명한 투자

재정 상태를 검토하고 개선할 여지가 있는 부분을 파악했다면, 이제 실천에 옮길 차례입니다. 예산을 준수하면 청구서가 도착할 때 이를 지불할 충분한 자금을 확보하게 될 것이며, 매달 얼마나 저축할지 알 수 있습니다.

예상치 못한 비용이나 긴급 상황에 대비하여 현금으로 충분한 금액을 유지하는 것이 중요하지만, 현금을 너무 많이 보유하는 것도 손해일 수 있습니다. 금융 감독 기관(Financial Conduct Authority)의 목표 중 하나는 영국인들이 투자 가능한 자산의 75% 이상을 현금으로 보유하는 것을 줄이는 것입니다. 개인의 상황은 다 다르지만, 일반적으로 최소한 6개월치 생활비는 현금으로 유지하는 것이 권장됩니다. 나머지 자산의 좋은 부분은 적절하게 분산하고 5년 이상 사용하지 않을 경우 투자할 수 있으며, 이로써 자금이 미래에 성장할 기회를 가질 수 있습니다. 단, 투자는 위험을 동반하며, 투자한 금액보다 적게 돌려받을 가능성도 있습니다.

— 현재 현금 저축 금리가 비교적 매력적이지만, 인플레이션과 세금이 수익에 미치는 영향을 고려해 보았습니까? 일부 자금을 투자로 옮길 수 있을까요?

— 우리는 항상 귀하의 상황에 따라 최선의 결정을 내릴 수 있도록 전문가와 상담할 것을 권장합니다. STARX 연락처에게 문의하시거나 저희가 도와드릴 수 있을지 확인해보세요.

무엇이 잘못될 수 있을까?

인생은 뜻밖의 일들로 가득 차 있지만, 중요한 것은 이를 어떻게 대처하는가입니다. 우리는 예상치 못한 상황에 대비해 현금 버퍼를 유지할 것을 언급했지만, 최악의 상황이 발생할 경우에도 돈이 걱정되지 않도록 할 수 있는 다른 조치들도 있습니다.

— 기존 정책(생명 보험이나 소득 보호 보험 등)을 검토했습니까? 오늘날의 상황을 반영하여 변경할 필요가 있나요?

— 미래의 불행한 사고나 질병으로 인해 의사 결정을 할 수 없게 될 경우를 대비해, 재정 결정을 대신 내릴 수 있는 대리인을 설정하는 것이 유리한가요?

— 최근에 유언장을 작성하거나 검토하여 정보가 최신 상태이며 자산을 명확히 기재하고 있는지, 그리고 상황과 의사를 반영하는지 확인했나요?

다음 단계

연중 가장 많은 지출이 이루어진 후에 재정을 관리하고 목표를 설정하는 것은 막막하게 느껴질 수 있지만, 늦기 전에 시작하는 것이 좋습니다. 우리의 재정 플래너와 연결하여 귀하의 목표를 검토하면 재정 상태가 어떻게 변하고 있는지 명확하게 파악할 수 있습니다.

우리는 지금과 미래에 귀하의 자금을 최대한 활용할 수 있는 계획을 설계하고 실행하는 데 도움을 드립니다. 더 알아보고 싶으시면 귀하의 STARX 연락처에게 문의하시거나 저희에게 연락해 주십시오.